卡付卡付卡

钱是人类共同的语言

什么是信用卡？

• wiki-信用卡
• 知乎-什么是信用卡

信用卡（英语：Credit Card），是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待账单日（Billing Due Date）时再进行还款。除部分与金融卡结合的信用卡外，一般的信用卡与借记卡、提款卡不同，信用卡不会由用户的帐户直接扣除资金。

为什么要刷信用卡？

• 知乎-为什么要用信用卡
• 知乎-刷信用卡的优缺点

信用卡，是一种个人获取短期无息消费贷款的金融工具：

• 短期，免息期最长到 50 天左右；
• 无息，刷卡消费无利息，取现按天计息；

关键是其贷款性质，合理运用可以改善现金流状况。信用卡让支出延迟发生，从财务的角度来说，能让货币获得时间价值。

优点：

• 创造并保障信用额度内的现金流（现金更长时间内留在手上，可产生收益；可缓解短期现金不足的困难）
• 最长 50 天的免息期（免息期长，可以在免息期内利用现金进行理财，如货币基金等）
• 对账方便（信用卡账单）
• 网上支付方便（并不是所有商家都支持微信支付/支付宝，但都支持信用卡支付）
• 积累信用
• 规避现金的一切不便（尤其是境外）
• 规避汇率风险（境外消费）
• 消费有优惠（银行为了推广信用卡会贴钱去做很多打折满减活动等）
• 预授权可快速有效降低交易成本（如开房、租车等各种押金）

缺点：

• 国内使用渠道或布点仍然有限（解决方案：通过微信支付、支付宝绑定信用卡进行支付，基本覆盖线上和线下的消费场景）
• 易冲动消费（解决方案：通过记账预算合理规划个人消费）
• 惦记着还款（解决方案：调整还款日为工资日后几天，工资日还款）
• 信用卡刷卡风险，丢失、盗刷、逾期（解决方案：绑定手机支付渠道，脱离实体卡片，了解盗刷后的沟通流程）
• 错刷多刷，补救麻烦，沟通成本高（解决方案：多联系银行客服“谈心”）

信用卡刷卡信条

• 信用额度是银行愿意借给你的钱，不是你（已有的）账户余额；
• 按时全额还款（还款日前几天），不要分期还款，绑定银行卡每月自动还款；
• 不要分期购物（即使免息，也不要培养这种不好的消费习惯）；
• 不要用信用卡买超过你储蓄卡金额的东西（I don’t take anything I can’t pay off.）；
• 不要往信用卡里存钱，不仅没有利息，提现时还要收取手续费（溢缴款取现费）；
• 信用卡应该是你生活的辅助工具，一般人两三张足以，不要为了薅羊毛强行去玩，羊毛都是出在羊身上的；
• 高等级卡视消费水平量力而行，不要强行申卡否则很容易被银行反撸年费；
• 信用卡除了提前消费，之外最大的用途就是积分和权益（小薅即可，大薅伤身）；

银行盈利模式

知乎-银行怎么通过信用卡赚钱？
先消费后结算的模式，使银行失去了资金的时间价值，也很大程度上占用了银行的流动资金，那为什么银行还大量发行信用卡呢？

• 显性收益——体现为银行通过信用卡获得的直接盈利，主要包括：利息收入，年费收入，商户回佣收入，取现费和惩罚性费用以及一些增值服务收入。
• 隐性收益——主要是指信用卡业务给银行带来的额外收益，包括锁定账户和资金、协同推进其他公、私业务等。

薅羊毛可行性分析

蓝翼说-信用卡权益的游戏

信用卡权益的游戏本应该是这样玩：

• “少部分持卡人”，利用信息不对称的优势，从银行获得了超出平均的收益；
• 银行，利用信息不对称的优势，从“大部分持卡人”那里获得了利润；
• “大部分持卡人”，因为信息不对称的劣势，让渡了本应属于自己的权益而不自知，但获得了用卡的便捷。
  在这个理想的模型里，由于信息不对称的存在，大家都觉得自己是赢家。

但随着信用卡资讯的逐渐发达，信息不对称的鸿沟不断消弭，“少部分持卡人”的比例在不断攀升，而且在这“少部分”里还有“极少部分”开始使用非常规手段的“外挂”；加之外部经济环境的变化，银行在这个模型里越来越不赚钱。要么就是营销经费缩水，要么就为防止“极少部分持卡人”的非常规手段，活动的规则设计得越来越复杂，反而愈发伤害“少部分和大部分持卡人”的体验。

结论：银行亲民权益逐年缩水，薅羊毛不易，且刷且珍惜。

银行卡组织

wiki-Card associations

全球六大信用卡和收单组织，Visa, Mastercard, American Express, Diners Card, JCB, UnionPay：

• China UnionPay（中国银联），银联是垄断中国市场的银行卡组织，主要业务都在国内；
• Visa（维萨卡）
• MasterCard（万事达卡）
• American Express（美国运通）
• Diners Card（大莱卡）
• JCB（Japan Credit Bureau），日本的国际信用卡品牌；

以上都是信用卡组织，遵循四方（持卡消费者，收单机构，发卡组织和信用卡组织）运作规则，都支持多方结算。
卡组织在支付中有一个作用是“转接清算”，将持卡消费者的钱转移到收单机构的银行账户。

中国四大银行是指由国家（财政部、中央汇金公司）直接管控的四大国有银行，具体包括：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行（工，农，中，建），亦称中央四大行，其代表着中国最雄厚的金融资本力量。

安全码

信用卡安全码
信用卡安全码（英文：Card Security Code）是信用卡在进行网络交易和电话交易时的一个安全特征。它通常是印刷在信用卡上面的3或4位数字，用于证实付款人在交易时是拥有信用卡的，从而防止信用卡欺诈。

不同的发卡组织的信用卡安全码的名称和印刷位置不同：

• 银联卡（China UnionPay）的安全码叫做 CVN2（Card Validation Number 2），有3位数字，平印在信用卡背面签名栏上卡号后4位处之后；
• 威士卡（Visa）的安全码叫做 CVV2（Card Verification Value 2），有3位数字，平印在信用卡背面签名栏上卡号；
• 万事达卡（MasterCard）的安全码叫做 CVC2（Card Validation Code 2），有3位数字，平印在信用卡背面签名栏上卡号后4位处。

安全码在信用卡发卡时生成，发卡银行使用信用卡验证密钥将信用卡卡号、有效期、服务编号进行加密生成安全码，安全码理论上只有发卡银行（及卡持有者）才知道。安全码主要用于证实交易，与信用卡密码同样重要。

无磁无密支付（也可叫做无卡无密支付），学名叫做信用卡远程收款系统MOTOpay（全称Mail Order and Telephone Order payment，MOTOPay），这种支付方式的特点就是只需要持卡人提供姓名、卡号、有效期、CVV2即可完成支付，不管是网上支付还是电话支付，只要收款人有你的这些信息即可完成收款。这种支付方式在国外是比较主流的支付方式，特点就是便捷，同样缺点也很突出，就是信用卡盗刷风险较高。

信用卡密码

• 信用卡该不该设置密码？
• 信用卡不设置消费密码是什么体验？
• 为什么信用卡不设置密码？

信用卡设置消费密码，其实就是国内银行信用风险控制水平不高的一个体现，也是风险转嫁的一个阴招。

信用卡密码最容易通过肩窥（shoulder surfing）的方式泄漏，据说不管是哪国，凭密码支取现金和消费，银行都认定是信用卡持有人进行的，如果被盗是卡片持有人的责任。在人较多的公共场所（如餐厅、超市等）使用密码消费，增加了密码通过这种途径泄露的可能，尤其是如果消费次数增加，泄露的可能性也会增加。如果信用卡被盗，盗贼通过密码支取现金或者是消费，损失都不小。

如果不使用密码，密码就不会泄露。限定了一个几百元的无密码消费额度，并且结合现在大多银行卡都能够绑定手机短信提醒金额变动，这样可以确保即使信用卡遗失并且银行不能进行赔偿追回金额的情况下，也不至于遭受特别重大的损失。具体设定的金额大小，可以根据自己实际使用情况，对照对账单进行，尽可能保证能够使得在超市、餐厅这样人多的地方不需要输密码，降低密码泄露的风险。

银联规定，信用卡交易必须以真实的消费为基础，且商户有义务审核持卡人的签名是否一致。因此，在这个框架下，如果没有密码，则被盗刷时通常持卡人不会有过错，则全部由其他几方来承担，看商户是否尽到了核对签名的义务，是否有真实的消费背景，一般还很少轮到发卡行来承担责任，只需要持卡人向发卡行申请调单（交易签字的凭条），发卡行再通过银联向收单行申请，收单行调查商户的收单凭条，只要消费时商户存在过错，商户就还承担责任，如果是商户的虚假交易，收单行还应承担相应的连带责任。依照这条渠道，通常都不需要法律介入，银联就可以确定相应的赔偿责任。即动用法律手段，银联规则也是首要考虑的合同条款。

国外万事达、VISA就不认密码，只认签名，你用有密码的卡去万事达、或者维萨渠道的商户处刷卡，不输密码也能消费。
从上面的意义来说，没有密码更加安全，因为你永远不用承担密码保管不当的责任。

没有密码也有显著的不方便的地方：

• 一是增加被盗刷的可能性，尽管及时处理就没有损失，可你一定也不想前面那些繁琐的手续让你碰到；
• 二是没有密码无法使用信用卡进行ATM紧急取现。

每张信用卡都可设置是否需要在刷卡时验证密码。如设为需验密码，称作开通”刷卡验密功能“。
若持卡人未开通刷卡验密功能，但商户的刷卡机必须输入密码，可随意输入6位数字加”确认”或直接按”确认”完成。境外刷卡一般不需要输入交易密码。（使用密码的消费不享受失卡保障）

信用卡背签

信用卡背签和密码一样重要，是消费安全的保证，没有背签的信用卡会影响持卡人在境外的正常消费。

很多持卡人不愿意签名主要有两点原因，一是用密码消费的观念在国内已经深入人心，在很多持卡人看来，只要管理好密码就应该是安全的。二是很多银行在为消费者办理信用卡开通业务时，通常会建议持卡人选择凭密码消费而不是凭签名消费，这也出现此类情况的原因之一。
在境外刷信用卡消费不需要验证密码，完全凭签名。因此，如果持卡人没有进行背签，就会影响境外正常消费。

在刷卡消费时，收银员在核对签名过程中，若发现签名与信用卡上的签名不符，有权取消这笔消费，并拒绝出售商品。不要觉得这是天方夜谭，因为没有核对签名就进行结算造成的盗刷风险会由商户承担，而信用卡在没有签名的情况下遭到盗刷，责任则在于持卡人。

信用卡密码支付，信用卡丢失也不易被盗刷：

• 优点：难以被盗用，就算你的卡掉了被人捡到。由于不知道密码，别人也难以刷卡消费；
• 缺点：如果信用卡丢失，密码也被人知道而发生盗用，只能由持卡人承担被盗用的损失（银行：“保管好密码是持卡人的责任”）；

信用卡免密签字支付，信用卡丢失很容易被盗刷（收单商户没有尽到核对本人签名的职责，持卡人理论上可以拒绝承担相应的责任）：

• 优点：不用每次刷卡都输入密码；被盗刷可联系银行且无个人风险；
• 缺点：盗刷后的时效性要求与沟通成本较高；

AVS（Address Verification System）

海淘过程中，为什么有些订单被砍？大部分是因为信用卡的问题。因为在国外网站购物，商家要求AVS信用卡验证，什么是AVS？
一般商家会通过AVS（Address Verification System）和CVV2这两项来检查用卡人和持卡人的身份，从而控制信用卡的欺诈，AVS其实就是一个信用卡的地址验证系统，这个系统主要是通过验证信用卡使用者提供的账单地址（billing address）来和信用卡发卡中心的地址进行核对，至于CVV2，一旦你丢失了信用卡，那么CVV2就不存在什么意义，因为CVV2就是你信用卡背面签名旁边的3个数字。
不过目前AVS这个验证系统还只能是验证数字，而不能验证其他的信息，也就是说，他们是核对你提供的账单地址中的门牌号，房间号和邮编等等来核对，验证完之后他们会反馈回来一些字母，这些字母代表着不同符合程度，然后作为商家来说，他们可以设定这些标准，是需要完全符合，还是部分符合，还是不需要验证。
目前只有少数国家的Visa和Mastercard支持AVS，他们分别是美国，加拿大和英国，American Express的卡只支持美国的信用卡，其他国家的卡一律不支持，这就是为什么中国的信用卡在有些网站上不能下订单，因为我们提供的地址在AVS系统中式没有任何信息的，所以反馈回来的信息都是错误信息。
其实如果要想在国外购物，你可以修改你的信用卡账单地址，这样就可以达到这个目的，由于国内的信用卡不支持AVS，所以碰到那种需要AVS验证的商家，你也只能通过代购了，不过有些商家比较人性化一点的，你可以和他们客服联系，然后你可能需要传真一部分额外的信息，这样也有可能生成你的订单，不过这样的商家还不是很多。

还款日

• 账单日：账单的周期交替日；两个账单日之间的消费，就是你下一个还款日要还的钱。保险起见，账单日当天，不要消费。
• 还款日：一般在账单日后20天（看具体的银行）；
• 容时日：还款日后的1-3天，在这段时间内还款，视同在还款日还款，不产生任何利息和费用，不会影响征信——这个要看具体的银行。
• 还款额 / 分期还款：每月的账单上有个最低还款额，还上了这笔钱就可以不算逾期还款，但还是建议全额还款；
• 溢缴款取现费：如果信用卡没有透支，还存放了余额，有两个坏处：1. 不计息；2. 如果对这部分余额取现，部分银行（交行、招商、中信、兴业）还会对取现收取溢缴款取现费。

制卡公司

信用卡制卡公司 http://www.flyertea.com/thread-1952727-1-1.html
拿到卡片，仔细看背后都会有一个字母的缩写，这个就是每个卡的生产卡商缩写代码！

• 珠海市金邦达有限公司(金邦达):GSC
• 金雅拓制卡:Gemaltoshau
• 黄石捷德万达金卡有限公司(万达):HW/GD

现在制卡业务基本都是黄石（HW/GD）和金邦达（GSC），卡都是从珠海或黄石发出。

如何选择信用卡？

目标：结合自己消费习惯来申领信用卡，实现利益最大化。

• 2023-信用卡权益表分享
• 2022信用卡申请全攻略
• 高等级卡视消费水平量力而行，不要强行申卡否则很容易被银行反撸年费；
• 信用卡除了提前消费，之外最大的用途就是积分和权益（小薅即可，大薅伤身）；

我的信用卡权益列表

持卡：浦发AE白（20w积分抵年费）、招商经典白（1万积分抵年费）、建行大山白（40万积分抵年费）、汇丰Pulse银联双币钻石信用卡（免年费）、农行精粹白（年刷15次免年费）、广发真情白+水钻（年刷30次免年费）；

里程、返现、机场权益（接送机、CIP、休息室、延误险）、酒店：

• 里程兑换
  • 浦发AE白12:1每年2w里程；
  • 招行经典白，每年生日刷 2 笔，支付宝消费 22240 元（次月10日积分到帐），微信消费 20000 元（3个月后积分到帐），共 2w 积分，抵扣年费 1w 积分，剩余 1w 积分可兑换 1w 亚万里程（等价一张香港飞日本/泰国的里程票）。
  • 汇丰Pulse，每年 ApplePay / 云闪付二维码消费 8 万人民币，叠加奖赏钱活动，可得 80000 x 0.044 x 10 = 35200 亚万里程；
  • 农行精粹白，每月微信消费 1.25 万人民币，叠加5倍积分活动，可得 12500 x 5 / 20 = 3125 东航/国航里程；
  • 广发真情白+水钻，每月参加广发刷刷刷活动，积分兑换南航/亚万里程；
• 返现，境外消费
  • 建行muse/优享、交行ue白
  • 农行 VISA 返现活动
  • 建行返现活动
• 境外取现免手续费
  • （交行ue白信用卡）
  • 第一笔取现免手续费（招商 young 信用卡）
  • 微众银行借记卡，全球取现免手续费，境外日限额人民币1万元，兑换汇率按银联挂牌汇率；
  • 中行长城冰雪借记卡（不支持本币支付，必须货币转换），境外ATM 1次免费/月；
• 机场贵宾厅/龙腾贵宾厅
  • 建行大山白，无限次，不可带人（深圳机场可带1人）；
  • 农行精粹白，无限次，部分机场可带人（深圳机场领券带人，但活动今年刚取消）；
  • 招行经典白6次，可带1人；
  • 银联白金卡1元CIP，6次；
• 接送机
  • 浦发AE白境内2次50公里内；
  • 建行大山白3次；
• 代驾
  • 建行大山白6次单程50公里内免费代驾
• 延误险
  • 招行经典白（可赔付里程票，支付燃油费即可），落地延误3小时延误险600元；
  • 浦发AE白需买票+报名；浦发靠谱飞；
  • 建行大山白，无需用卡购票，4小时赔偿1000元；
• 酒店
  • 大山白2晚兑换200/800；
  • 招行经典白300元+100积分；
  • 浦发AE白5w积分
• 体检、洗牙（招行经典白，附属卡给父母）
• 预约挂号（大山白无限次）、全程导诊（大山白3次，附属卡给父母）

汇丰Pulse银联双币钻石信用卡

• 年费：免年费（首两年免年费；两年之后，可直接电话/网上/app申请免年费）；
• 支付方式：不支持支付宝和微信，只能绑 apple pay 和云闪付刷，境内消费 RMB 记账，还款需用离岸 RMB。
• 还款方式：RMB/HKD的账单分开，人民币消费只能用离岸人民币还款，港币消费只能港币还款。（该卡最大的问题，需要使用离岸 RMB 还款，住在深圳可以带现金去香港存款为离岸 RMB；不建议购汇后还款，存在2次汇率损失）
• 奖赏钱回赠：于中国内地签帐获享高达4.4%“奖赏钱”回赠；
  • 所有签账可获0.4%基本“奖赏钱”回赠；
  • 透过“最红自主奖赏”您可以将消费签账类别分配到赏世界即可赚取额外2%“奖赏钱”；
  • 于中国内地及澳门透过二维码及╱或流动电话付款独家尊享高达额外2%回赠；（支付方式限制）
    • 2%回赠仅限今年内（到2023年12月31日），一般会续期；
    • 美团/京东购物，可通过 Apple Pay 付款；日常使用云闪付二维码付款；跳转云闪付后非二维码支付，部分app场景也可以4.4%返现（美团/京东），淘宝用云闪付跳转（可能少2%奖赏钱）。
• 奖赏钱使用：
  • 用Premier卡可以1RC“奖赏钱”兑换10亚万、15英航、15新航。在大陆消费可以以 2.27元:1 来累积亚万的航空里程（10000元，440RC，4400 亚万里程）；每年消费8万人民币，可得 80000 x 0.044 x 10 = 35200 亚万里程；
  • 只有港币账户的奖赏钱可以抵扣港币还款，人民币账户的奖赏钱不可还款（只能换电子礼券、亚万里程和e-shop）。可以调整奖赏钱，下一个 MoneyBack 易赏钱，转换 RC 到港币卡即可（一般建议还是拿奖赏钱去兑换亚万里程）。

申请流程（门槛较高的亚万里程卡）

1. 申请国内汇丰卓越理财（50w 存款门槛，或10w存款+2w每月流水走雇员计划申请）
2. 申请第一步时，同时申请香港账户+汇丰卓越理财信用卡（汇丰一地卓越，处处卓越，因此就有了香港汇丰卓越理财账户）
3. 申请汇丰Pulse银联双币钻石信用卡（今年开始申卡有额度限制，可申请讲香港汇丰卓越理财信用卡额度转移到 Pulse 信用卡）

农业银行尊然白金信用卡-精粹版

• 农业银行尊然白金信用卡(精粹版)
• 刷免，年费无压力，主副卡无限cip，很多机场可带人。部分高铁贵宾厅。
• 年费：首年年费880元，可使用5万积分抵扣（配合微信5倍积分活动，只需刷1万元即可免年费），之后每年刷满30次免次年年费；
• 无限 CIP，全年免费无限次机场贵宾室服务（可以带人），精粹尊然白机场贵宾以及带人指南；
• 积分累计：消费1元人民币累计1分；可叠加微信支付 5 倍积分活动；
• 兑换里程（等每年的加赠活动再兑换）
  • 20:1（国航、东航、海航），结合微信支付 5 倍积分，可以做到 4:1 兑换里程；上限 10w里程/年。
  • 5倍积分仅限微信。￥10 / 月；（奖励积分每月 5w 上限，每月可刷 1.25w 人民币达标）
  • 购买五倍积分包途径：农行掌银app—信用卡—权益精选—五倍积分包（顶部）；
  • 东航里程加赠15%，一般年中年尾，去年是8月和11、12月；
• 全年3次专家预约挂号和全程陪同就诊服务；
• 无限次免费境内24小时汽车道路救援、拖车及紧急路边快修服务；
• （深圳地区）每年生日获赠生日礼，免费提供专属蛋糕（联系银行理财经理，扫码领卷兑换才送；供应商：幸福西饼）；
• 还款顺序：人民币入账，优先购汇还美元账单，其次再还人民币账单。美元、人民币分开记账，云闪付看不到美元账单，注意避免逾期。

招商银行经典白金卡

• 招商银行经典白金卡
• 招商银行经典白金卡-卡片权益

1. 每年有6次机场CIP（机场贵宾登机礼遇），每次可免费带1人（需要消耗积分），附属卡同享；
2. 积分可兑换国内三大航空 & 亚洲万里通里程（兑换比例不好，不建议兑换）；
3. 每年4次300元+100积分星级酒店住宿兑换；6次全球酒店贵宾价入住间夜权益。
4. 航班延误险，里程票可赔付（兑换里程，招行白金卡支付燃油费）；
5. 每年1次免费体检，1次免费洗牙，附属卡同享；
6. 每年有12次高尔夫畅打的运动权益；

年费攻略：招行经典白，每年生日刷 2 笔，支付宝消费 22240 元（次月10日积分到帐），微信消费 20000 元（3个月后积分到帐），共 2w 积分，抵扣年费 1w 积分，剩余 1w 积分可兑换 1w 亚万里程（等价一张香港飞日本/泰国的里程票）。

建设银行龙卡尊享白金信用卡

• 龙卡尊享白金信用卡
• 大山白权益

卡面背景：喜马拉雅山马卡鲁峰，世界上排名第五的高峰。
龙卡尊享白金信用卡，因卡面图案而得名“大山白”，建行内部经常说的“大白金”即特指此卡。在建行信用卡内部属于第三高端的卡（其上为钻石，再上是智尊）。

• 全年不限次指定建行国内机场贵宾厅服务（CIP）；主附卡都有境内无限CIP。其中绝大部分机场不可带人；
• 主卡持卡人6次单程50公里内免费境内代驾（附属卡无）
• 境内指定机场/高铁站接送服务3次；（龙腾app，时间自由，提前4小时更改取消都可以；接送机通过龙腾APP直接下单，可以为别人预定；直接在龙腾app上选接送机，舒适型，填实际乘车人的名字和电话，付款时会用建行权益抵扣）；预约地址
• 配发PP卡，全年5次免费享受全球国际机场贵宾厅服务；主附卡都配发5次PP卡，不能带人。
• 核心权益-酒店权益：高端星级酒店尊享贵宾价“200元+1000积分”入住，豪华星级酒店尊享贵宾价“800元+1000积分”入住。2间夜；（搭配万豪白金的升房和待遇效果更佳）。活动周期内，主卡享有2间夜的200元+1000积分高端酒店或800元+1000积分豪华酒店。副卡没有额外酒店权益，但是主卡可以给副卡持卡人预定。这个酒店权益可以说是大山白的核心权益之一了。都说如果用得好，可以轻松值回年费。（附属卡无权益，但主卡人可以给附属卡预订）
  • 酒店名单：https://gift.colourfulchina.com/static/naga/MDAwMTA3
  • 大山白酒店价值：https://www.flyertea.com/thread-3277063-1-1.html
• 延误险：4小时1000，每年不超过5000，注意必须用大山购票。
• 主附卡都有无限次预约挂号和3次陪同就诊服务。
  • 全年无限次三甲医院专家门诊免费预约服务；全国一线城市三甲医院专家门诊预约服务，持卡人本人及2名亲属（共三人）共同享用，全年无次数限制。
  • 全年3次一对一全程导诊服务，持卡人本人及2名亲属（共三人）共同享用。
• 消费人民币1元积2分（双倍），1美元积14分；1800元/年；
• http://ccbh5.uncle-ad.com/hcard/index.html
• 不可兑换里程；

浦发银行美国运通白金卡（权益门槛近三年提高，准备销卡）

• 浦发美国运通白金信用卡
• 浦发美国运通白金信用卡
• 飞客茶馆-浦发银行论坛

浦发AE白卡面如下，上银联、下AE，双标护体，境内外通刷，默认人民币记账（外币交易按浦发银行当天汇率结算记账为人民币），免货币转换手续费。

1. 首年免年费；AE白免首年年费，次年20w积分兑换年费（十三个月账单日，当天扣除）。
2. 浦发龙腾电子卡二维码（浦大喜奔app-精品-高端权益专享）；本人使用龙腾带人2人次。机场，不含高铁；消费达标奖励更多；
3. 每年2次免费接送机，消费达标奖励多；
4. 5倍积分权益（每项每月最多消费12500元，奖励积分封顶）；
5. 12比1兑换航空里程（国航凤凰知音、南航明珠会员、东航东方万里行、海南金鹏会员），需上半年累积消费满18万；

浦发AE白23年玩法

• 佛系玩家，即便你一分钱都不消费，默认可以享受：接送机2点，贵宾厅2点，意外险；
• 一个月消费2万元以上，则8点贵宾厅、5点接送机、3点酒店、24点文化馆和4次“靠谱飞”都可以拿满；（只要消费达标三个季度，第四个季度可以放弃）
• 一个月消费5万元以上，则在此基础上还能拿到12点亲子乐园和4点四季文旅；
• 上半年累积消费满18万，再拿下2万里程兑换额度。

20万积分攻略：花28元开通浦发信用卡的“超6积分”，可享多个渠道消费6倍积分，月上限18万分。消费多的小伙伴，一两个月就搞定20万积分了。（6个渠道，每渠道每月上线6w积分）

权益 - CIP 机场贵宾服务

• VIP＝Very Important Person，代表对贵宾的服务；
• CIP=Commercially Important Person，代表重要商务人士。CIP在机场指机场商务人士贵宾服务。给拥有资格的人士提供快捷方便的机场礼遇。

CIP其实没有标准服务，就像VIP也没有标准服务一样。CIP相关的服务如果要延展可以延展很多。但一般指具有以下服务内容：

• a协助办理登机牌
• b快速通过安检（出境还包括快速通关）
• c安检前后休息室
• d单独车辆送至登机处（电瓶车至廊桥或者面包车至登机梯）
• e优先登机凭证

贵宾厅分为三种：

1. 第一种是航空公司的两仓或贵宾客户的贵宾厅，这种贵宾厅相对来说里边服务、设施整体是最好的；
2. 第二种是银行或某些公司（如：慕思）的冠名贵宾厅，也叫自营贵宾厅，这种贵宾厅并不是覆盖所有机场。银行贵宾厅可以在APP中查询到支持哪些机场，在一部分机场银行贵宾厅比龙腾/PP卡好一些，是由于有CIP，协助值机、单独安检、小车送到飞机下，比如深圳。
3. 第三种就是龙腾、PP卡提供的贵宾厅，这种贵宾厅一般就是安检前或安检后的休息室，一般不带CIP，只有在个别机场有CIP。

附录

信用卡分期付款陷阱

账单分期计算器：https://m.cmbchina.com/Calculator/BillCal.aspx
http://cuipengfei.me/CreditCardRealInterest/

例如：申请分期金额 ￥9600，分期12期，每月应还本金 ￥800，每月应还手续费 ￥9600 x 0.74% = ￥71.04，一年的总利息是 852.48，相当于年利率 8.88% 的贷款。

你将支付给银行的手续费总共： 852.48
相当于实际占用了银行一年的钱数： 5200
银行收取你的实际年化利率是： 16.4%

https://www.zhihu.com/question/29996548/answer/200971263
** 信用卡分期实际年化利率是：24 x 每期手续费a% x 分期n期 / (n+1) **

拿银行常见分期手续费每期0.6%来算，实际年利率：

• 3期为： 24 x 0.6 x 3 / 4 = 10.8%;
• 6期为： 24 x 0.6 x 6 / 7 = 12.34%;
• 12期为：24 x 0.6 x 12 / 13 = 13.29%;
• 24期为：24 x 0.6 x 24 / 25 = 13.82%;

如何废弃银行卡

如果银行不回收的话：剪卡。但记得几个要点：

1. 与银行确认，彻底注销该卡片。（如果是信用卡的话需要十分注意，一定要和开卡行的客服电话联系，确保该卡片在销户之后与银行没有任何关系，否则一旦产生不良信用记录还是很麻烦的）
2. 背面磁条部分要彻底剪开：由左至右完全剪开。只是中间剪一刀是没用的，个人信息仍然可以读取。
3. 个人签名、持卡人姓名的部分要涂花或单独剪下来，分别扔掉。
4. 卡号部分最好也剪开。
5. 如果是PBOC 2.0的IC卡（同时具备磁条和接触式IC的卡），需要同时破坏IC芯片：剪断它。